 rynek samochodów nowych
sprawdzone auta używane
samochody z windykacji
leasing do przejęcia
|
| zapisz się teraz |
| POD RĘKĄ |
|
SAMOCHODY
|
KONTAKT
tel. 071 3 777 444
e-mail: |
| FINANSOWANIE |
|
| ZAMIEŚĆ OGŁOSZENIE |
|
|
 |
Jak wybrać kredyt samochodowy?
Dużo, tanio, łatwo, szybko, profesjonalnie i do tego tylko do jutra... - to popularne hasła reklamowe. Kredyt 3x0%! Kredyt 50/50 - dzisiaj płacisz 50%, a za rok pozostałe 50% i to bez żadnych odsetek! I to specjalnie dla Ciebie! Specjalnie dla wszystkich!
A ile w tym jest prawdy? Na ile produkty reklamowane gładkimi hasłami niosą ze sobą korzyść dla nas, konsumentów?
Nie ma jednej odpowiedzi na tak zadane pytanie. Każdy planując zakup, chcąc optymalnie wykorzystać swoje pieniądze, musi przeprowadzić analizę samemu. A o atrakcyjności kredytu nie decyduje jedynie oprocentowanie, ale wszelkie inne koszty i formalności. Na co więc zwrócić uwagę przy wyborze oferty?
 | Oprocentowanie - to najistotniejszy składnik ceny kredytu, wyrażany w procentach w skali roku. Wartość zależy od okresu kredytu, wpłaty początkowej, ubezpieczenia kredytu i waluty. |
|
 | Opłata wstępna za udzielenie kredytu - zwana też opłatą jednorazową, czy prowizją. Banki niechętnie pokazują wprost jej wartość w ofercie ogólnej. Najczęściej spotkamy określenia "od", bez doprecyzowania, jakie warunki należy spełnić, by opłatę w wysokości minimalnej uzyskać. Jej wartość w skrajnych przypadkach przekracza 10%, co przy niskim oprocentowaniu drastycznie zwiększa koszt kredytu. |
|
 | Roczna rzeczywista stopa oprocentowania (R.R.S.O.), określany też jako APR, jest parametrem łączącym oprocentowanie, prowizję, czas spłaty kredytu, harmonogram, a określa z definicji faktyczny koszt kredytu. Wyrażana jest w procentach w skali roku, a im mniejszą ma wartość tym kredyt jest on atrakcyjniejszy cenowo. |
|
 | Wpłata początkowa to kwota, którą kupując samochód jesteśmy w stanie zapłacić na początek, a resztę ceny samochodu, prowizje i składki ubezpieczeniowe pokrywa kredyt. Ale nie zawsze trzeba dysponować gotówką. Banki, przy spełnieniu określonych kryteriów związanych z wysokością i stabilnością dochodów, dopuszczają możliwość skredytowania nie tylko wartości całego samochodu i kosztów kredytu, ale także składki ubezpieczeniowej. |
|
 | Zdolność kredytowa najprościej mówiąc to odpowiedź banku w kwestii, czy nas stać na ten kredyt, czy też nie. Jeżeli w ocenie banku nasze dochody są zbyt niskie, by spłacać ratę w wysokości określonej przez harmonogram spłat, bank proponuje wydłużenie okresu kredytu i/lub zmniejszenie raty kredytu poprzez podniesienie wpłaty początkowej, bądź ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń np. poprzez ustanowienie poręczycieli. Nierozerwalnie z oceną zdolności kredytowej wiążą się dokumenty, jakie musimy przedstawić, by uzyskać kredyt. Minimalny zestaw dokumentów to dwa dowody tożsamości ze zdjęciem oraz nasze oświadczenie o zarobkach, ale wymagające banki oczekują wiele więcej. |
|
 | Upusty na samochody w przypadku większości kredytów oferowanych przez banki można łączyć promocje związane z zakupem samochodu z promocyjnym oprocentowaniem kredytu. W takim wypadku warto wynegocjować ostateczną cenę na samochód i dopiero później przystąpić do wyboru kredytu. W przypadku promocyjnych kredytów samochodowych oferowanych w salonach dealerskich najczęściej możliwości takiej nie ma - decydując się na promocyjny kredyt musimy zrezygnować z upustu. |
|
 | Ubezpieczenie autocasco to jeden z obowiązków narzucny przez bank na właściciela kredytowanego samochodu. Cesja praw z polisy AC stanowi jedno z zabezpieczeń banku. Warto sprawdzić, czy bank we współpracy z towarzystwem ubezpieczeniowym nie oferuje specjalnych pakietów ubezpieczeniowych na kredytowane samochody. |
|
 | Zabezpieczenia dodatkowe są wprowadzane przez banki w celu ograniczenia ryzyka związanego z przerwą w spłacie kredytu. Do najczęściej spotykanych należy ubezpieczenie na życie, czy ubezpieczenie spłaty kredytu w przypadku utraty pracy. Bank zabezpieczając własne interesy tutaj dba też o nas - konsumentów. Koszty ubezpieczenia najczęściej doliczane są do miesięcznej raty i nieznacznie podnoszą koszty kredytu. |
|
 | Wcześniejsza spłata kredytu dotyczy przypadku, gdy dokonujemy wpłaty większej niż określona przez harmonogram, w szczególności gdy spłacamy całość kredytu. Niczego wykluczyć się nie da - a ze względu na znaczące różnice w podejściu banków warto zapytać o możliwości i koszty z tym związane. Są banki, które nie pobierają dodatkowych opłat z tego tytułu. |
|
 | Odroczenie spłaty kredytu, inaczej prolongata w płatności, to opcja przydatna w nieprzewidzianych sytuacjach. Bankowi nie zależy, by przy pierwszym opóźnieniu w dokonaniu wpłaty wszczynać przeciw nam procedury windykacyjne. Często skłonne są przesunąć spłatę kredytu o kilka miesięcy. To jednak kosztuje. |
|
Celowo w powyższej wyliczance nie ma konkretnych informacji dotyczących obecnej oferty rynkowej. Szczegółowe kalkulacje możemy otrzymać u dealera, w banku, czy też pytając o ofertę przez internet. Mamy jednak nadzieję, że po przeczytaniu tego tekstu łatwiej będzie wypytać przedstawiciela oferującego kredyt. Życzymy udanych transakcji.
|
|
poleć stronę znajomemu
Wszystkie prawa zastrzeżone © 2001 - 2010 EFL Service S.A.
